Ter um seguro auto é essencial para garantir proteção ao veículo e evitar prejuízos inesperados. Com ele, o motorista conta com assistência em situações como roubos, furtos, colisões e até falhas mecânicas, dependendo da cobertura contratada. Além disso, algumas seguradoras oferecem serviços extras, como guincho, chaveiro e carro reserva, proporcionando mais tranquilidade no dia a dia.

Neste artigo, você entenderá como funciona o seguro auto, quais são os principais tipos, os benefícios da contratação e os cuidados essenciais ao escolher uma seguradora. Dessa forma, poderá tomar uma decisão mais segura e vantajosa para proteger o seu patrimônio.

Neste artigo, você verá:

O que é seguro auto?

O seguro auto é um serviço contratado para proteger um veículo contra diversos riscos, como roubo, furto, colisões, desastres naturais e danos a terceiros. Ele funciona por meio do pagamento de um valor à seguradora, que, em caso de sinistro, cobre os prejuízos conforme as condições estabelecidas no contrato. Existem diferentes tipos de seguro, desde coberturas básicas até opções mais completas e personalizáveis.

Além de garantir mais segurança financeira e tranquilidade, o seguro auto pode incluir benefícios adicionais, como assistência 24 horas, guincho, chaveiro e carro reserva. O valor do seguro varia de acordo com fatores como modelo do carro, perfil do motorista e local de circulação do veículo.

Tipos de seguro auto

O seguro auto oferece diferentes tipos de coberturas para atender às diversas necessidades dos motoristas. Cada modalidade tem características específicas, que variam desde coberturas básicas até pacotes completos que protegem contra múltiplos riscos.

A seguir, conheça os principais tipos de seguro auto, suas coberturas e benefícios.

Seguro compreensivo (total ou completo)

Esse é o seguro mais completo, oferecendo proteção contra diversos tipos de danos ao veículo e terceiros.

✔ Coberturas: Incêndio, roubo, furto, colisão, capotamento, derrapagem, desastres naturais (granizo, raios, enchentes) e danos a terceiros.

• É a opção mais completa e oferece proteção ampla para o veículo e terceiros.
• Ideal para quem deseja máxima segurança e tranquilidade.
• Tem um custo mais elevado devido à abrangência da cobertura.

Seguro contra roubo e furto

Essa opção protege o veículo exclusivamente contra roubo e furto, sendo mais acessível que o seguro total.

✔ Coberturas: Proteção exclusiva contra roubo e furto do veículo. Algumas seguradoras incluem rastreadores para facilitar a recuperação do carro.

• Custa menos do que um seguro completo, pois não cobre colisões ou danos ao veículo.
• Indicado para quem mora em regiões com alto índice de furtos e roubos.
• Não cobre despesas com reparos em caso de acidentes.

Seguro de cobertura básica

Oferece proteção intermediária, incluindo algumas coberturas essenciais sem o custo elevado do seguro total.

✔ Coberturas: Colisão, incêndio, roubo, furto e desastres naturais (enchentes e raios).

• Oferece uma quantidade limitada de serviços, mas pode ser personalizado.
• Custo intermediário, sendo mais acessível que o seguro compreensivo.
• Indicado para quem quer um seguro mais barato sem abrir mão de proteções essenciais.

Seguro de acidentes pessoais para passageiros

Esse seguro oferece proteção aos ocupantes do veículo em caso de acidentes, garantindo indenização por morte ou invalidez.

✔ Coberturas: Protege os ocupantes do veículo em caso de acidentes, oferecendo indenização por morte ou invalidez permanente.

• Complementa o DPVAT, que tem limitações de indenização.
• Recomendado para motoristas de transporte por aplicativo ou passageiros frequentes.
• Pode ser contratado de forma independente ou como complemento ao seguro principal.

Seguro para terceiros (responsabilidade civil)

O seguro para terceiros cobre danos materiais e pessoais causados pelo segurado a outras pessoas.

✔ Coberturas: Danos materiais e corporais causados a terceiros em acidentes.

• Protege o segurado de altos custos com indenizações a terceiros.
• Pode cobrir danos a veículos, propriedades e despesas médicas de terceiros.
• Ideal para motoristas que desejam evitar prejuízos financeiros em acidentes.

Seguro facultativo

O seguro facultativo é voltado para veículos mais antigos ou sem garantia, oferecendo uma proteção adicional.

✔ Coberturas: Protege veículos mais antigos e cobre peças não originais.

• Não é obrigatório, mas pode oferecer proteção adicional para veículos sem garantia.
• Geralmente inclui assistência 24h e cobertura parcial de danos.
• Boa opção para quem deseja um seguro mais acessível.

DPVAT (seguro obrigatório)

O DPVAT é um seguro obrigatório que indeniza vítimas de acidentes de trânsito, independentemente do responsável.

✔ Coberturas: Indeniza vítimas de acidentes de trânsito, independentemente do responsável.

• Cobre despesas médicas e indenizações por morte ou invalidez.
• Obrigatório para todos os proprietários de veículos.
• Desde 2021, sua cobrança foi suspensa, mas pode voltar a qualquer momento.

O mercado oferece diversas opções de seguro auto, que podem ser personalizados de acordo com as necessidades do motorista. Desde proteções básicas contra roubo e furto até coberturas completas para acidentes e danos a terceiros, a escolha do seguro ideal deve considerar fatores como orçamento, uso do veículo e nível de proteção desejado.

Como funciona o seguro auto?

O seguro auto é um contrato firmado entre o proprietário do veículo e uma seguradora, garantindo cobertura para diversos tipos de sinistros, como colisões, roubos e danos a terceiros. Seu funcionamento envolve a contratação, pagamento do prêmio, acionamento do seguro e regulamentação.

A seguir, explicamos cada etapa desse processo para que você compreenda melhor como funciona um seguro auto e quais são os principais pontos de atenção ao contratá-lo.

Como contratar um seguro auto?

Contratar um seguro auto é essencial para garantir proteção ao seu veículo e evitar prejuízos financeiros em caso de acidentes, furtos ou outros imprevistos. Para fazer uma escolha segura e eficiente, siga os passos abaixo:

1. Faça uma cotação e compare seguradoras

O primeiro passo para contratar um seguro auto é realizar uma cotação. Isso pode ser feito de duas maneiras:

✔ Online: Muitas seguradoras oferecem ferramentas para cotações automáticas em seus sites e aplicativos.

✔ Por meio de um corretor: Profissionais especializados podem ajudar a encontrar a melhor opção conforme o perfil do motorista e do veículo.

Ao fazer a cotação, compare preços, coberturas e benefícios oferecidos por diferentes seguradoras, como:

• Porto Seguro
• Azul Seguros
• Youse
• Allianz
• MAPFRE
• Bradesco Seguros
• Tokio Marine

2. Forneça os dados do veículo e do condutor

Para receber uma proposta personalizada, será necessário informar detalhes sobre o veículo e o condutor principal, como:

✔ Modelo, marca e ano do carro

✔ Placa e número do chassi

✔ Finalidade do veículo (uso pessoal ou profissional)

✔ Histórico do motorista (sinistros anteriores, idade, tempo de habilitação, etc.)

✔ Local de residência e circulação do veículo

Essas informações impactam diretamente o valor do seguro.

3. Escolha as coberturas e assistências desejadas

O seguro auto pode ser personalizado de acordo com suas necessidades. Selecione as coberturas que fazem sentido para o seu perfil, incluindo:

• Cobertura contra roubo e furto
• Proteção contra colisões e acidentes
• Danos a terceiros (responsabilidade civil)
• Proteção contra incêndios e enchentes
• Assistência 24 horas (guincho, chaveiro, troca de pneus, etc.)

Verifique quais serviços adicionais estão inclusos e se há possibilidade de contratar coberturas extras.

4. Realize a vistoria do veículo (se necessário)

Em alguns casos, especialmente para carros usados ou seminovos, pode ser exigida uma vistoria prévia antes da aprovação do seguro.

• Algumas seguradoras permitem que essa vistoria seja feita online, por meio do envio de fotos pelo aplicativo.
• Outras solicitam que o carro seja levado até um posto de vistoria credenciado.

Verifique com sua seguradora qual o procedimento necessário.

5. Escolha a forma de pagamento

O pagamento do seguro pode ser feito de diferentes formas, dependendo da seguradora:

• Pagamento mensal (modelo de assinatura)
• Pagamento anual (à vista ou parcelado no cartão de crédito)

Optar pelo pagamento anual à vista pode garantir descontos especiais, enquanto o pagamento parcelado oferece maior flexibilidade.

6. Aguarde a análise e aprovação da seguradora

Após a cotação e envio das informações, a seguradora fará uma análise de risco baseada no perfil do condutor e nas características do veículo.

Entre os fatores analisados estão:

• Histórico de sinistros do motorista
• Índice de roubo do modelo do carro
• Região de circulação do veículo
• Uso pessoal ou profissional do automóvel

Com base nessa avaliação, a seguradora aprovará ou recusará a proposta, podendo sugerir ajustes no valor ou na cobertura.

7. Envie a documentação necessária

Após a aprovação, pode ser necessário apresentar alguns documentos, como:

✔ Nota fiscal do veículo (se for 0 km)

✔ CRLV (Certificado de Registro e Licenciamento do Veículo)

✔ CNH do condutor principal

✔ Comprovante de residência

A seguradora informará quais documentos são obrigatórios para concluir a contratação.

8. Receba a apólice do seguro

Após a aprovação e o pagamento, a seguradora enviará a apólice do seguro, que é o contrato formal do serviço.

Esse documento contém todas as coberturas contratadas, valores, condições e regras do seguro.

Leia a apólice com atenção para garantir que todas as informações estejam corretas. Caso haja algum erro ou dúvida, entre em contato com a seguradora antes da assinatura.

Contratar um seguro auto é um processo simples, mas exige atenção aos detalhes para garantir a melhor escolha. O segredo está em comparar opções, selecionar coberturas adequadas e entender os termos do contrato antes de fechar a contratação.

Como funciona o pagamento do seguro auto?

O pagamento do seguro auto é chamado de prêmio e pode ser feito de forma mensal, anual ou parcelada, dependendo das condições da seguradora.

Como funciona o cálculo do valor do seguro?

O cálculo do valor do seguro auto envolve diversos fatores que ajudam a seguradora a determinar o risco associado ao veículo e ao motorista. Quanto maior o risco, maior será o preço do seguro.

Veja abaixo os principais elementos que influenciam o custo do seguro auto e como as seguradoras realizam esse cálculo.

1. Características do veículo

veículo em si tem grande impacto no preço do seguro, pois certos modelos são mais caros de reparar, mais visados por ladrões ou possuem características que aumentam o risco de acidentes.

• Valor do veículo: Quanto mais caro o carro, maior será o custo do seguro, pois a seguradora precisa cobrir possíveis indenizações.
• Modelo e ano: Veículos novos e de alto desempenho costumam ter seguros mais caros. Modelos esportivos ou de luxo são considerados de alto risco.
• Especificidades técnicas: Potência do motor, tipo de combustível e presença de tecnologias de segurança influenciam diretamente no valor do seguro.

2. Perfil do motorista

O perfil do condutor influencia no risco de acidentes e, consequentemente, no valor do seguro.

• Idade: Motoristas jovens (abaixo de 25 anos) e idosos tendem a pagar prêmios mais altos, pois estatisticamente se envolvem em mais acidentes.
• Histórico de direção: Motoristas com histórico de infrações e sinistros pagam mais. Por outro lado, quem possui um histórico limpo pode obter descontos.
• Tempo de habilitação: Motoristas experientes são considerados de menor risco, reduzindo o valor do seguro.

3. Localização

A região onde o motorista reside e utiliza o carro é um fator determinante para o custo do seguro.

• Índice de roubos e furtos: Em cidades ou bairros com alta criminalidade, o seguro tende a ser mais caro.
• Taxa de acidentes: Locais com maior número de colisões registradas também elevam o risco e, consequentemente, o valor do seguro.

4. Coberturas e franquias

O tipo de cobertura contratada e a franquia escolhida impactam diretamente no preço final do seguro.

• Coberturas adicionais: Quanto mais proteções incluídas, maior o custo do seguro. Coberturas como carro reserva, assistência 24h e proteção contra desastres naturais aumentam o valor.
• Franquia: Franquias mais baixas elevam o preço do seguro, pois a seguradora assume mais custos em caso de sinistro. Já franquias mais altas diminuem o valor do seguro, mas exigem um pagamento maior do segurado em caso de acionamento.

5. Alterações e acessórios no veículo

Carros modificados ou equipados com acessórios caros, como rodas esportivas e som automotivo potente, podem ter seguros mais caros devido ao aumento do risco de roubo ou acidentes.

6. Dispositivos de segurança

A presença de dispositivos antifurto pode reduzir significativamente o valor do seguro, pois facilita a recuperação do veículo em caso de roubo. Tecnologias que dificultam o furto do veículo podem garantir descontos na apólice.

Qual é o preço do seguro de carro?

O preço do seguro de carro varia de acordo com diversos fatores e não segue uma tabela fixa. Cada empresa seguradora estabelece seus próprios valores, com base em critérios como o modelo, ano e marca do veículo, além de dados do motorista, como idade e histórico de direção.

Embora não exista uma tabela única para o valor do seguro, a Tabela Fipe serve como referência, pois ela apresenta a média de preços dos veículos e é utilizada pelas seguradoras para calcular o valor do seguro de cada carro.

Os preços dos seguros são influenciados pela concorrência entre as seguradoras, que praticam diferentes valores para o mesmo tipo de cobertura. Para saber quanto pagaria pelo seguro de seu carro, é possível simular o valor em sites especializados, como o ComparaOnline e o Minuto Seguro. Esses sites permitem comparar ofertas de diversas seguradoras e encontrar o preço mais adequado ao seu perfil.

Além dessas plataformas, você também pode consultar diretamente as seguradoras para obter cotações e verificar se há condições especiais ou promoções disponíveis.

O que é a Franquia?

A franquia é um valor ou percentual que o segurado precisa pagar em caso de um sinistro em que o veículo não seja considerado perda total. Ela funciona como uma participação financeira obrigatória do proprietário do carro para acionar a seguradora e iniciar o processo de reparo do veículo.

O valor da franquia está definido na apólice do seguro e pode variar dependendo da seguradora e das opções escolhidas pelo segurado.

Em outras palavras, a franquia serve como uma segurança financeira tanto para a seguradora quanto para o motorista, garantindo que o seguro não seja acionado para pequenos danos que poderiam ser pagos pelo próprio proprietário do veículo.

Como funciona a franquia de seguro auto?

O funcionamento da franquia é simples: quando ocorre um sinistro parcial, o segurado deve pagar o valor da franquia diretamente à oficina responsável pelos reparos do veículo, e não à seguradora. Após o pagamento da franquia, a seguradora cobre o valor restante dos custos de reparo.

Custo do conserto	Valor da franquia	Quanto o segurado paga	Quanto a seguradora paga
R$ 5.000,00	R$ 1.500,00	R$ 1.500,00	R$ 3.500,00
R$ 1.200,00	R$ 1.500,00	O segurado paga tudo, pois o valor é menor que a franquia	–

Se o custo do reparo for menor que o valor da franquia, pode ser mais vantajoso para o segurado não acionar o seguro, pois ele teria que pagar o valor total do reparo, o que não justificaria o uso da franquia.

Tipos de franquia de seguro auto

Existem diferentes tipos de franquia que podem ser escolhidos ao contratar um seguro auto. A escolha entre esses tipos afeta tanto o valor da franquia quanto o valor do prêmio (valor pago pelo seguro).

1. Franquia Básica

A franquia básica é a participação padrão do segurado nos prejuízos indenizáveis. É a opção mais comum e oferece um valor de franquia que atende à maioria dos casos. O custo do seguro tende a ser mais alto em comparação com a franquia reduzida, pois a seguradora assume um risco maior.

2. Franquia Reduzida

A franquia reduzida significa que o segurado paga uma menor participação em caso de sinistro. Porém, em troca, o valor do prêmio do seguro tende a ser mais alto, já que a seguradora cobrirá mais dos custos de reparo.

Essa opção é ideal para quem deseja pagar menos no momento do reparo, mas está disposto a pagar mais pelo seguro.

3. Franquia Majorada

A franquia majorada exige que o segurado pague uma maior participação nos custos de reparo. Como compensação, o valor do prêmio do seguro é mais baixo. Esta opção pode ser vantajosa para quem deseja economizar no valor do seguro, mas está disposto a arcar com uma participação maior em caso de sinistro.

A franquia de seguro auto é um mecanismo importante para garantir que o seguro seja acionado apenas em casos de danos significativos, evitando o uso indevido do serviço. Entender como a franquia funciona e as opções disponíveis pode ajudar o segurado a escolher o melhor plano de seguro, de acordo com suas necessidades financeiras e o perfil de risco.

Quais são as coberturas oferecidas pelo seguro auto?

O seguro auto oferece uma variedade de coberturas que garantem proteção em diversas situações. As opções disponíveis podem variar de acordo com a seguradora e o tipo de apólice contratada, permitindo que o segurado escolha as coberturas mais adequadas às suas necessidades.

Abaixo, listamos as principais coberturas oferecidas, com suas descrições detalhadas e características.

1. Cobertura contra incêndio e roubo/furto

Esta cobertura é uma das opções mais básicas e acessíveis. Ela protege o veículo contra danos ou perda causados por incêndio, roubo ou furto.

• Não cobre colisões ou acidentes com outros veículos.
• Ideal para quem busca uma proteção básica, cobrindo apenas perdas relacionadas a incidentes não causados por outro motorista.

2. Cobertura compreensiva

A cobertura compreensiva é a opção mais completa e popular, oferecendo proteção contra uma gama ampla de situações, incluindo colisões, incêndio, roubo, furto e danos causados por fenômenos naturais como enchentes e granizo.

• Protege o veículo contra praticamente todos os tipos de danos.
• Ideal para quem quer uma proteção completa e não deseja se preocupar com imprevistos.

3. Cobertura de danos a terceiros (responsabilidade civil)

Esta cobertura garante que o segurado seja indenizado por danos materiais ou corporais causados a terceiros em caso de acidentes de trânsito.

• Pode ser contratada separadamente ou em conjunto com outras coberturas.
• Essencial para quem deseja proteger-se de eventuais custos com indenizações a outros motoristas ou pedestres.

4. Cobertura de acidentes pessoais de passageiros (APP)

Esta cobertura protege os ocupantes do veículo, oferecendo uma indenização por morte ou invalidez permanente em caso de acidente.

• Não pode ser contratada de forma isolada, geralmente vem junto com outras coberturas.
• Importante para garantir a segurança financeira dos passageiros em situações de risco.

5. Cobertura de vidros e acessórios

Alguns seguros auto oferecem proteção extra para vidros, lanternas, faróis e outros acessórios do veículo, cobrindo danos específicos a essas partes do automóvel.

• Requer a contratação de uma cobertura adicional.
• Ideal para quem vive em áreas com alta incidência de danos a esses componentes, como quebra de vidros.

6. Assistência 24 horas

A assistência 24 horas oferece uma série de serviços de apoio, como reboque, socorro mecânico e chaveiro. Ela é oferecida como cobertura adicional em muitas apólices de seguro auto.

• Garantia de suporte imediato em qualquer hora do dia ou noite.
• Essencial para motoristas que percorrem longas distâncias ou que enfrentam imprevistos frequentes.

7. Carro reserva

Esta cobertura garante que o segurado tenha um carro substituto enquanto o veículo segurado está em reparo devido a danos cobertos pela apólice.

• Pode ser contratada como cobertura adicional.
• Ideal para quem não pode ficar sem veículo durante o período de reparo.

As coberturas do seguro auto podem ser combinadas de acordo com as necessidades individuais de cada segurado. A personalização do seguro garante que o motorista tenha a proteção mais adequada, sem pagar por serviços desnecessários.

Seguro de auto serve para viagens fora do país?

O seguro de auto tradicional contratado no Brasil não cobre viagens fora do país. Para viagens internacionais, é necessário contratar um seguro adicional específico para garantir proteção e conformidade com as exigências legais do país de destino.

Existem opções como o Seguro Auto Internacional e a Carta Verde, que atendem a diferentes destinos e oferecem coberturas adaptadas às necessidades de cada viagem.

Carta Verde para o Mercosul

A Carta Verde é um seguro obrigatório para quem pretende viajar de carro para os países do Mercosul, como Argentina, Uruguai e Paraguai. Ela oferece cobertura para danos causados a terceiros, mas não cobre o veículo ou o motorista em caso de acidente ou problemas.

A Carta Verde é essencial para garantir que o motorista esteja cumprindo a legislação local e que haja proteção legal em caso de envolvimento em acidentes que causem danos a outras pessoas ou propriedades.

Seguro Auto Internacional

Para viagens fora do Mercosul, é necessário contratar um Seguro Auto Internacional, que oferece coberturas semelhantes às do seguro tradicional brasileiro, como proteção contra colisões, roubo, danos ao veículo e assistência em caso de emergências. Esse seguro pode variar conforme o país de destino, oferecendo opções personalizadas para cada tipo de viagem.

Esse tipo de seguro proporciona tranquilidade e segurança financeira durante viagens internacionais, cobrindo imprevistos e oferecendo apoio em situações de emergência.

Se você planeja viajar de carro para fora do Brasil, é fundamental contratar uma cobertura internacional adequada. Ambos garantem que você esteja protegido e em conformidade com as leis locais, proporcionando segurança e tranquilidade durante a viagem.